Die richtigen Fragen vor der Beauftragung eines Finanzberaters
Ausgewähltes Thema: Fragen, die Sie vor der Beauftragung eines Finanzberaters stellen sollten. Bevor Sie Ihr Geld und Ihre Ziele anvertrauen, holen Sie sich Klarheit, Sicherheit und ein gutes Bauchgefühl. Lesen Sie weiter, kommentieren Sie Ihre wichtigsten Fragen und abonnieren Sie unseren Newsletter für fundierte Checklisten und praxisnahe Leitfäden.
Fragen Sie konkret nach: Fester Stundensatz, laufende Gebühr auf das verwaltete Vermögen, erfolgsabhängige Vergütung oder Provisionen durch Produktanbieter. Echte Transparenz zeigt sich in klaren Zahlen, Beispielen und nachvollziehbarer Struktur.
Vergütung transparent verstehen
Qualifikation, Regulierung und Ethik
Welche Lizenzen, Zertifikate und Fortbildungen haben Sie?
Erkundigen Sie sich nach anerkannten Qualifikationen wie CFP, CFA oder IHK-Zulassungen. Fragen Sie nach regelmäßigen Fortbildungen, Prüfungsnachweisen und in welchen Themen der Berater nachweislich besondere Erfahrung besitzt.
Unter welcher Aufsicht stehen Sie und wie kann ich das prüfen?
Fragen Sie nach Registrierungen, etwa bei BaFin oder lokalen Registern, und bitten Sie um direkte Links. Ein seriöser Berater zeigt, wo seine Erlaubnisse dokumentiert sind und wie Beschwerdewege funktionieren.
Wie leben Sie ethische Standards im Alltag?
Bitten Sie um ein Ethik-Statement, Interessenkonflikt-Richtlinien und Beispiele aus der Praxis. Eine kurze Anekdote zu einem abgelehnten, lukrativen Produkt spricht Bände über Haltung und Verantwortung gegenüber Kundinnen und Kunden.
Anlagephilosophie und Risikomanagement
Fragen Sie nach Risikoprofil, Stresstests und Verlustszenarien. Gute Berater erklären Drawdowns, Volatilität und Liquidität verständlich und zeigen, wie sich Ihre Ziele in konkrete Portfolioparameter übersetzen lassen.
Was ist im Mandat enthalten – Finanzplan, Steuern, Absicherung, Nachfolge?
Bitten Sie um eine detaillierte Leistungsübersicht mit Grenzen und optionalen Modulen. So vermeiden Sie Lücken zwischen Anlageberatung, Ruhestandsplanung, Versicherungsschutz, Immobilienfragen und erbenbezogener Gestaltung.
Wie laufen Onboarding und regelmäßige Abstimmungen ab?
Fragen Sie nach dem Startprozess, Datenaufnahme, Zielklärung, Zeitplan und Review-Terminen. Gute Berater definieren Meilensteine, teilen Verantwortlichkeiten und dokumentieren Entscheidungen nachvollziehbar und fristgerecht.
Arbeiten Sie mit Steuerberatern und Anwälten zusammen?
Erkundigen Sie sich nach einem Netzwerk und wer die Koordination übernimmt. Ein abgestimmtes Team vermeidet Reibungsverluste, schützt vor Fehlern und stärkt die Umsetzung komplexer, steuerlich sensibler Strategien.
Wie oft erhalte ich Berichte und was steht darin?
Verlangen Sie Musterreports mit Performance, Benchmark-Vergleich, Kosten, Risiko und Abweichungen. Klar strukturierte Berichte verwandeln Zahlen in Entscheidungen und stärken Ihr Vertrauen in die gemeinsame Strategie.
Wie und wie schnell kommunizieren Sie im Alltag?
Fragen Sie nach Reaktionszeiten, bevorzugten Kanälen und Verfügbarkeit in Sondersituationen. Ein verbindlicher Kommunikationsstandard verhindert Funkstille in kritischen Momenten und sorgt für Sicherheit bei wichtigen Weichenstellungen.
Wie gehen Sie mit Fehlern und Zielverfehlungen um?
Bitten Sie um konkrete Beispiele für Korrekturprozesse, Eskalationswege und Lessons Learned. Offene Fehlerkultur mit dokumentierten Gegenmaßnahmen ist ein vertrauenswürdiger Indikator für Professionalität und Reife.
Rechtliches, Sicherheit und Notfallpläne
Fragen Sie nach Verschlüsselung, Aufbewahrungsfristen, Zugriffsrechten und Auftragsverarbeitern. Gute Praxis: Minimalprinzip, revisionssichere Dokumentation und transparente Einwilligungen, die Sie jederzeit widerrufen können.
Rechtliches, Sicherheit und Notfallpläne
Klären Sie Depotbank, Trennung von Kundengeldern, Haftpflichtversicherung und Notfallzugriffe. Ein sauberer organisatorischer Aufbau trennt Beratung, Ausführung und Verwahrung zugunsten maximaler Sicherheit und Nachvollziehbarkeit.
